मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए
'Mutual fund'
अमूमन म्यूचुअल फंड को एक्सपर्ट ही मैनेज करते हैं. इन लोगों को फंड मैनेजर कहा जाता है. यह फंड मैनेजर यह देखते हैं कि कहां निवेश करने से निवेशकों को ज्यादा लाभ होगा यानि ज्यादा रिटर्न मिलेगा. म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए अच्छा विकल्प माना जाता है जो निवेश का जोखिम खुद उठाने में सक्षम नहीं होते. ये लोग बाजार के बारे में और कंपनियों के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं होने के चलते ऐसे फंड मैनेजरों की राय पर काम कर सकते हैं.
Top 10 Mutual Funds To Invest: आप निवेश के लिए सही फंड को चुने. आप किसी ऐसे फंड का चुनाव करें जो बढ़ती महंगाई के दौर में आपको शानदार रिटर्न दे.
सेबी का ताजा फैसला फ्रैंकलिन टेम्पलटन मामले के बाद आया है, जिसमें फंड हाउस के कुछ अधिकारियों पर यह आरोप है कि उन्होंने छह ऋण योजनाओं पर रोक लगाए जाने से पहले उन योजनाओं में अपनी हिस्सेदारी को रिडीम किया था.
Delhi | Reported by: प्रेस ट्रस्ट ऑफ इंडिया, Translated by: अंजलि कर्मकार |गुरुवार अक्टूबर 20, 2022 04:45 PM IST
बीएल आहूजा ने पुलिस को बताया कि वह बैंक कर्मचारी माहेश्वरी को 2013 से जानते थे, जब वह ICICI बैंक में काम करता था. आहूजा ने कहा कि माहेश्वरी ने उन्हें सलाह दी कि वह पैसे बैंक में रखने के बजाय म्यूचुअल फंड में लगाएं. आहूजा ने 2018 में उन्हें 1 करोड़ रुपये के दो चेक दिए.
निवेशक दीर्घकाल में निवेश में वृद्धि को लेकर म्यूचुअल फंड में नियमित तौर पर राशि जमा करने की योजना (Systematic Investment Plan) पर भरोसा कर रहे हैं
Pan Aadhaar Link.सीबीडीटी ने एक अधिसूचना में कहा कि आधार की देरी से सूचना देने पर 500 रुपये का विलंब शुल्क लगेगा. यह जुर्माना शुल्क अगले तीन माह यानी 30 जून, 2022 तक के लिए होगा. उसके बाद करदाताओं को 1,000 रुपये का जुर्माना चुकाना होगा.
सेबी ने म्यूचुअल फंड निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए यह निर्णय़ किया.इसके तहत जब भी म्यूचुअल फंड के ज्यादातर ट्रस्टी किसी स्कीम को बंद करने का फैसला करते हैं, उनके लिए यूनिटधारकों की सहमति लेने को अनिवार्य करने का निर्णय किया गया है.
भारतीय कंपनियों ने वर्ष 2021 में इक्विटी और कर्ज के जरिये 9 लाख करोड़ रुपये जुटाए हैं. अगर ओमिक्रॉन के चलते हालात खराब नहीं हुए तो इसमें 2022 के दौरान और अधिक मजबूती आने की उम्मीद है
इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Funds) योजनाओं को जुलाई में शुद्ध रूप से 22,583 करोड़ रुपये का निवेश मिला है. यह लगातार पांचवां महीना है जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश प्रवाह सकारात्मक रहा है. इस दौरान फ्लेक्सी-कैप श्रेणी (Flexicap Funds) को सबसे अधिक निवेश प्राप्त हुआ.
सेबी ने म्यूचुअल फंड नियमों में संशोधनों को मंजूरी दे दी. इन नियमों के तहत म्यूचुअल फंड कंपनियों को अपने नई फंड पेशकशों में जोखिम के स्तर के अनुसार अधिक निवेश करने की जरूरत होगी. इससे कोष चलाने वालों की म्यूचुफंड में खुद की भागीदारी सुनिश्चित होगी.
क्या होता है Mutual fund और कैसे करें इसमें निवेश, जानिए एक्सपर्ट से
म्यूचुअल फंड की दुनिया एक ऐसी दुनिया है जिसके बारे में हर जागरूक निवेशक जानना चाहता है. क्योंकि यहां निवेश करने की सलाह लगभग हर वित्तीय सलाहकार देते हैं. तो क्या है म्यूचुअल फंड, कैसे कर सकते हैं आप इसमें निवेश की शुरुआत और कैसे चुन सकते हैं आप अपने लिए सबसे बेहतर म्यूचुअल फंड. चलिए जानते हैं म्यूचुअल फंड एक्सपर्ट से.
The world of mutual funds is a world about which every conscious investor wants to know. Because almost every financial advisor gives advice to invest here. So what is mutual fund, how can you invest in it. know everything in this video
किस उम्र से निवेश की शुरुआत करें
दुनिया भर में सबसे सफल लोग वो लोग हैं, जिन्होंने शुरुआत प्लानिंग के साथ करी जाहे ये उनके पेशेवर करियर में हो या वित्तीय निवेश में हो। ऊंचाइयों तक पहुंचना और सभी अवरोधों को पार करना इतना आसान नहीं है। कदम दर कदम सफल लोगों ने वह हासिल किया है जो अब उनके पास है - सम्मान, धन और शक्ति। यह कुछ दिनों या महीनों की बात नहीं है, बल्कि वर्षों और दशकों की मेहनत और भक्ति की भी है। निवेश शुरू करने के लिए एक आदर्श उम्र तब होती हैं, जब आप वित्तीय तौर पर एक नियमित आय अर्जित करते है। भारतीय संदर्भ में, यह आमतौर पर 24-27 वर्ष की आयु में होती हैं।
जल्दी क्यों शुरू करें?
जीवन में शुरुआती निवेश आरंभ करने के साथ लाभ भी होता हैं | क्योंकि प्रारंभिक आयु अधिक प्रभावशाली होती है, आप जो सीखते हैं वह जीवन भर आपके साथ रहता है। यह अनुभव आपको न केवल निवेश में, बल्कि जीवन के अन्य क्षेत्रों में भी उतार-चढ़ाव में प्रबंधन करने का एक विचार देता हैं।
जब आप जीवन की शुरुआत करते हैं, तो आपके पास अपने विचारों को निहितार्थ के माध्यम से विभिन्न आज़माने के लिए सीखने और व्यवस्थित करने के लिए बहुत समय होता है। जल्दी शुरू करने का एक सबसे बड़ा लाभ यह होता है, कि यह एक व्यक्ति को अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित होना सिखाता है। एक अधिक विवेकपूर्ण तरीके से अपने खर्च और बचत का प्रबंधन करना सिखता है।जल्दी निवेश शुरू करने का दूसरा फायदा कंपाउंडिंग की शक्ति होती है।
मुझे कहां निवेश करना चाहिए?
एक व्यक्ति किस तरह का निवेश करता है, यह पूरी तरह से व्यक्तिगत निवेशक की प्रोफाइल पर निर्भर करता है। यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो जीवन में जल्दी उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार होते हैं और आपके पास व्यक्तिगत कंपनी के वित्तीय और व्यवसाय का अध्ययन करने के लिए पर्याप्त समय और विशेषज्ञता है, तो आप सीधे शेयर बाजार में निवेश करने का प्रयास कर सकते हैं। हालांकि, यदि किसी व्यक्ति का कैरियर अलग स्ट्रीम में है और वह अपने निवेश के लिए पर्याप्त समय नहीं दे सकता है, तो म्यूचुअल फंड को लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक माना जाता है। आपकी जोखिम की श्रमता के आधार पर आप इक्विटी या डेट फंड में से चुन सकते है। यदि कोई मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए बहुत सुरक्षित निवेश की तलाश में है, तो फिक्स्ड डिपोसिट जमा या सरकारी बॉन्ड में निवेश का विकल्प भी है। हालाँकि, जब कोई शुरुआती कर रहा होता है तो इनकी सिफारिश नहीं की जाती है क्योंकि इनमें से रिटर्न पहले बताए गए साधनों की तुलना में बहुत कम होता है।
कंपाउंडिंग क्या है?
अब आपको कंपाउंडिंग से परिचित करवाते हैं। जब निवेश का विषय उठता है, तो कोई कंपाउंडिंग की शक्ति को नजरअंदाज नहीं कर सकता है। यह एक अवधारणा है जो निवेश को लंबी अवधि के लिए तेजी से अपने रिटर्न को बढ़ाने की अनुमति देता है। आइए कोशिश करें और समझें कि यह कैसे काम करता है;- मान लें कि एक उपकरण में आप 1,000रु निवेश करते हैं, जो प्रतिवर्ष 10% से देते है। यदि आप एक वर्ष के अंत में इस राशि को वापस लेते हैं, तो निकासी के लिए उपलब्ध कुल योग 1,100 रु, यानी 100रुपये का लाभ होता हैं| हालाँकि, यदि आप 2 वर्षों के लिए इस राशि का निवेश करते हैं, तो लाभ 2 गुना 100 (या 200 रु) नहीं होगा, बल्कि यह 1,210रु है, क्योंकि दूसरे वर्ष में आप अतिरिक्त 10% पर भी अर्जित करेंगे।
पहले वर्ष में अर्जित ब्याज की 100 रुपये थी। 10 रुपये की अतिरिक्त राशि काफी कम लग सकती है। तथापि, यदि हम इसे एक बड़े प्रारंभिक निवेश के लिए एक्सट्रपलेशन करने के लिए कर रहे हैं और एक लंबे समय के क्षितिज परिणाम आश्चर्यजनक हो सकते हैं।आज 10 लाख रुपये का निवेश अगर 20 साल के लिए 10% के सालाना रिटर्न पर निवेश किया जाए, तो एक चौंका देने वाला 67,27,500 रु (57 लाख रुपये से अधिक का लाभ) होगा। यह लाभ केवल अगर आप हर साल 10% रिटर्न वापस लेना चाहते हैं तो 20 लाख रुपए हैं।
निष्कर्ष
जैसा कि इस लेख से स्पष्ट है, जल्दी निवेश शुरू करने और रखने के लाभ बहुत बड़े हैं। सबसे पहले, एक व्यक्ति उच्चतर अपेक्षित रिटर्न निवेश दांव लगा सकता है, क्योंकि आपके पास समय है। अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि निवेशित रहकर और चक्रवृद्धि के माध्यम से रिटर्न पर कमाई से किसी की संपत्ति कई गुना अधिक समय तक बढ़ सकती है।
एसबीआई के यह पांच म्यूचुअल फंड करा सकते हैं एफडी से ज्यादा कमाई, जानिए कितना मिलेगा ब्याज
म्यूचुअल फंड में वैसे लांग टर्म में निवेश की सलाह दी जाती है, लेकिन अगर आप एक साल के लिए भी निवेश करते हैं तो एफडी से ज्यादा कमाई कराते हैं। आज हम आपको स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के पांच ऐसे में म्यूचुअल फंड के बारे में मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए बताएंगे जिन्होंने बीते एक साल में अच्छा रिटर्न दिया है।
तीन महीने में 5 म्यूचुअल फंड ने बैंक एफडी के मुकाबले 5 गुना से ज्यादा रिटर्न दिया है। जिसमें एक फंड एसबीआई का शामिल है। ( Express Photo by Anand Singh )
एसबीआई डेट फंड्स द्वारा डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स का निवेश किया जाता है। ये फंड निवेशकों को आयमें स्थिरता लाने के साथ-साथ उनके रुपयों को सुरक्षा प्रदान करते हैं। लंबी अवधि के लिए निवेश करने वाले निवेशकों के लिए भी यह फंड काफी अच्छे हैं। एसबीआई म्यूचुअल फंड में भारत के कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले डेट फंड हैं। सर्वश्रेष्ठ एसबीआई योजनाओं को उनके पिछले प्रदर्शन, एयूएम और अन्य कारकों के आधार पर चुना गया है। मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए जो निवेशक निवेश करना चाहते हैं, वे इन फंडों में ऐसा कर सकते हैं और स्थिर आय बनाने के लिए डेट मार्केट से लाभ उठा सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड आपके पैसे का एक बड़ा हिस्सा फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे सरकारी बांड, डिबेंचर, कॉरपोरेट बांड और अन्य मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। डेट म्यूचुअल फंड ऐसे आउटलेट में निवेश करके निवेशकों के लिए जोखिम तत्व को काफी कम करते हैं। यह अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश विकल्प है जो आपको धन बनाने में मदद कर सकता है। आइए आपको भी बताते हैं किे आखिर एसबीआई के ऐसे कौन से फंड हैं।
एसबीआई मैग्नम मीडियम ड्यूरेशन फंड डायरेक्ट : एसबीआई मैग्नम मीडियम ड्यूरेशन फंड का डायरेक्ट रिटर्न पिछले साल के दौरान 6.67 फीसदी रहा है। अपने डेब्यू के बाद से इसने हर साल औसतन 9.98 फीसदी का रिटर्न दिया है। फंड का व्यय अनुपात 0.68 फीसदी है, और आप इसमें न्यूनतम 1000 रुपए से निवेश शुरू कर सकते हैं। फंड की शीर्ष होल्डिंग्स भारतीय रिजर्व बैंक, भारतीय स्टेट बैंक, महिंद्रा रूरल हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड, टाटा रियल्टी और इंफ्रास्ट्रक्चर में हैं। लिमिटेड, फ्लोमेटेलिक इंडिया प्राइवेट लिमिटेड के पास है। एसबीआई मैग्नम मीडियम ड्यूरेशन फंड का एयूएम 9,412 करोड़ रुपए है।
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एसबीआई बैंकिंग एंड पीएसयू फंड : 17 जुलाई, 2021 तक इस फंड का एयूएम 14,078 करोड़ रुपए और एनएवी 2,597.98 रुपए था। एसबीआई बैंकिंग और पीएसयू फंड डायरेक्ट-ग्रोथ पर 1 साल का रिटर्न 4.16 फीसदी है। इसने अपनी स्थापना के बाद से प्रति वर्ष औसतन 8.77 फीसदीका रिटर्न दिया है। फंड की शीर्ष होल्डिंग ऑयल एंड नेचुरल गैस कॉर्प लिमिटेड, भारतीय स्टेट बैंक, राष्ट्रीय आवास बैंक, ग्रामीण विद्युतीकरण निगम। लिमिटेड, एक्सिस बैंक लिमिटेड के पास है। बैंकिंग और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (पीएसयू) फंड मुख्य रूप से बैंकों, पीएसयू और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी बांड में निवेश करते हैं। वे दो से तीन साल के निवेश के साथ-साथ लंबी अवधि के पोर्टफोलियो में एक निश्चित आय अनुपात के लिए उपयुक्त हैं। आप बैंक सावधि जमा से अधिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। फंड का एक्सपेंस रेश्यो 0.34 फीसदी है, जो कि अधिकांश अन्य बैंकिंग और सार्वजनिक क्षेत्र के यूनियन फंडों के बराबर है।
एसबीआई मैग्नम इनकम फंड : मध्यम से लंबी अवधि के डेट फंड ज्यादातर बांड में निवेश करते हैं क्योंकि वे समान अवधि के बैंक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न देने का प्रयास करते हैं। इन फंडों में निर्दिष्ट समय अवधि के दौरान पैसे डूबने की संभावना कम होती है, लेकिन ब्याज दर में बदलाव के जवाब में उन्हें कुछ अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है। एसबीआई मैग्नम इनकम डायरेक्ट प्लान पर पिछले एक साल का ग्रोथ रिटर्न 5.76 फीसदी था। इसकी स्थापना के बाद से इसका औसत वार्षिक रिटर्न 8.85 फीसदी रहा है। फंड की शीर्ष होल्डिंग्स भारतीय रिजर्व बैंक, इंडियन बैंक, एम्बेसी ऑफिस पार्क्स आरईआईटी, टाटा रियल्टी एंड इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड में हैं। SBI मैग्नम इनकम फंड के डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो 0.8 फीसदी है।
एसबीआई सेविंग फंड : इसका एयूएम 22,380.83 करोड़ रुपए है, और 17 जुलाई 2021 तक घोषित नवीनतम एनएवी 34.591 करोड़ है। फंड एक्सपेंस रेश्यो 0.मुझे डेट फंड्स में निवेश क्यों करना चाहिए 75 फीसदी जो कि अधिकांश अन्य मनी मार्केट फंडों से अधिक है। भारत सरकार, भारतीय रिजर्व बैंक, एक्सिस बैंक लिमिटेड, नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट और आरबीएल बैंक लिमिटेड फंड की शीर्ष होल्डिंग्स में से हैं। इसकी स्थापना के बाद से इसका औसत वार्षिक रिटर्न 7.25 प्रतिशत रहा है। मनी मार्केट डेट फंड एक साल की मैच्योरिटी वाले शॉर्ट टर्म बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे बैंक खाते या अल्पकालिक एफडी की तुलना में कुछ अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इन फंडों के पास निर्दिष्ट अवधि के दौरान पैसे खोने की न्यूनतम संभावना होती है, लेकिन वे रिटर्न या पूंजी सुरक्षा की गारंटी नहीं देते हैं।
एसबीआई क्रेडिट रिस्क फंड : एसबीआई क्रेडिट रिस्क फंड-ग्रोथ अपनी श्रेणी में एक मध्यम आकार का फंड है, जिसका एयूएम 3,473 करोड़ रुपए है। फंड का व्यय अनुपात 1.54 प्रतिशत है, जो कि अधिकांश अन्य क्रेडिट जोखिम फंडों द्वारा लगाए गए व्यय अनुपात से अधिक है। एसबीआई क्रेडिट रिस्क फंड का 1 साल का ग्रोथ रिटर्न 6.98 फीसदी है। इसकी स्थापना के बाद से इसका औसत वार्षिक रिटर्न 7.64 प्रतिशत रहा है। जीओआई, IndInfravit Trust, टाटा इंटरनेशनल लिमिटेड, फ्लोमेटालिक इंडिया प्राइवेट लिमिटेड, और गोदरेज इंडस्ट्रीज लिमिटेड फंड की शीर्ष होल्डिंग्स में से हैं।