व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर

व्यापार सुगमता के मोर्चे पर निराशा बरकरार

व्यापार ढांचा सुधारने के लिए सरकार ने कई कदम उठाए हैं लेकिन इसके बावजूद विश्व बैंक की ताजा रिपोर्ट में आयात-निर्यात से संबंधित सुगमता के मामले में भारत की रैंकिंग में गिरावट आई है। अधिकारियों और व्यापार जगत के सूत्रों के मुताबिक इसका कारण यह है कि विश्व बैंक ने अपनी रिपोर्ट में इन कदमों पर विचार नहीं किया है। कारोबार सुगमता के मामले में भारत ने पहली बार शीर्ष 100 देशों में जगह बनाई है लेकिन आयात-निर्यात सुगमता के मामले में भारत की रैंकिंग में मामूली गिरावट आई है। पिछले साल भारत 143वें स्थान पर था जबकि ताजा रैंकिंग में वह तीन स्थान फिसलकर 146वें स्थान पर पहुंच गया है। पिछले साल भारत की स्थिति में एक स्थान का सुधार हुआ था।

सरकार अगले साल के लिए सुधारों पर जोर दे रही है। इन सुधारों को लागू कर दिया गया है लेकिन विश्व बैंक ने अपनी रिपोर्ट में इन पर विचार नहीं किया है। औद्योगिक नीति एवं संवद्र्घन विभाग (डीआईपीपी) के एक वरिष्ठï अधिकारी ने कहा कि विश्व बैंक ने कई कारणों को हवाला देते हुए इन सुधारों को खारिज किया है जैसे ज्यादा असर नहीं होना, कानूनी स्थिति और वास्तविक स्थिति में अंतर, सुधार का आकलन प्रक्रिया की परिधि में नहीं आना।

इससे पहले मंगलवार को विभाग के सचिव रमेश अभिषेक ने कहा था कि मौजूदा प्रक्रियाओं में कुल 122 बदलाव किए गए हैं और साथ ही 90 नए सुधार किए जाने हैं। इनमें से कई आयात निर्यात सूचकांक से जुड़े हैं। सरकार इन सभी पर पूरा जोर दे रही है। इनमें 19 बंदरगाहों और 17 एयर कार्गो परिसरों में इस साल जनवरी से 24 घंटे कस्टम क्लीयरेंस की सुविधा शामिल है। साथ ही प्रमाणित आयातकों के लिए आयात शुल्क के विलंबित भुगतान की सुविधा दी गई है।

एक वरिष्ठï अधिकारी ने नाम न आने की शर्त पर कहा कि इम्पोर्ट डेटा प्रोसेसिंग ऐंड मॉनीटरिंग सिस्टम (आईडीपीएमएस) के सक्रिय होने जैसे व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर कदमों के बाद हम बेहतर रैंकिंग की उम्मीद कर रहे थे। पिछले एक साल के दौरान सभी प्रमुख बंदरगाहों पर व्यापारियों के लिए एकल खिड़की मंजूरी व्यवस्था शुरू की गई है और नवी मुुंबई में देश के सबसे बड़े बंदरगाह जवाहरलाल नेहरू पोर्ट ट्रस्ट में लॉजिस्टिक डेटा ट्रैकिंग प्रणाली लगाई गई है। रिजर्व बैंक द्वारा शुरू की व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर गई इस प्रणाली का मकसद आयात भुगतान के लिए डेटा प्रोसेसिंग की प्रक्रिया को सुगम और तेज बनाना व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर है। विदेशी विक्रेता को भुगतान करने के लिए आयातक को केवल आईडीपीएमएस संख्या देनी होती है। फेडरेशन ऑफ इंडियन एक्सपोर्ट ऑर्गेनाइजेशंस के महानिदेशक अजय सहाय ने कहा कि पहले आयातकों को आयात संबंधी सभी दस्तावेजों की भौतिक प्रतियां भेजनी पड़ती थी। लेकिन नई व्यवस्था का तभी पूरी तरह इस्तेमाल किया जा सकता है जब बैंक अपने सिस्टम को इसके साथ जोड़ें और भुगतान चैनल की पेशकश करें। फेडरेशन ऑफ फ्रेट फॉरवार्डर्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया के व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर अधिकारियों के मुताबिक सिटी बैंक जैसे कुछ बैंकों ने ऐसा किया है लेकिन बड़े सरकारी बैंकों ने अभी तक ऐसा नहीं किया है। सरकार का भी मानना है कि कुछ सुधारों का लाभ पूरी तरह उपभोक्ताओं को मिलने में अभी समय लगेगा जो फिर अपना फीडबैक विश्व बैंक को देंगे।

कैशफ्री द्वारा पेश किए गए भुगतान चैनलों में कार्ड टोकन की इंटरऑपरेबिलिटी

कैशफ्री पेमेंट्स, ऑनलाइन भुगतान के एक सूत्रधार, ने घोषणा की कि उनका कार्ड टोकन समाधान, टोकन वॉल्ट, इंटरऑपरेबिलिटी का समर्थन करेगा। कई भुगतान गेटवे का उपयोग करने वाले व्यवसाय टोकन वॉल्ट की व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर इंटरऑपरेबिलिटी कार्यक्षमता से लाभ उठा सकते हैं, जो उन्हें अपनी पसंद के किसी भी भुगतान गेटवे और कार्ड नेटवर्क के माध्यम से टोकनयुक्त कार्ड लेनदेन को संसाधित करने में सक्षम बनाता है।

प्रमुख बिंदु :

• कैशफ्री के पेमेंट गेटवे का उपयोग करने वाले व्यवसाय वीज़ा, मास्टरकार्ड और रुपे सहित सभी प्रमुख कार्ड नेटवर्क द्वारा जारी किए गए कार्डों को सुरक्षित रूप से टोकन करने के लिए टोकन वॉल्ट के साथ बातचीत कर सकते हैं।
• व्यवसायों व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर को इस सुविधा की बदौलत कार्डों को टोकन करने और लेनदेन करने के लिए कई टोकन सेवा प्रदाताओं के साथ एकीकरण करने में समय बर्बाद नहीं करना पड़ेगा।
• हम टोकन वॉल्ट की इंटरऑपरेबिलिटी सुविधा के साथ लोगों को सशक्त बनाने की उम्मीद करते हैं।
• एकल टोकन समाधान का उपयोग करके, संगठन और व्यापारी किसी भी कार्ड नेटवर्क या भुगतान गेटवे पर संग्रहीत कार्ड लेनदेन का प्रबंधन कर सकते हैं। वे टोकन वॉल्ट के साथ लेनदेन व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर करने के लिए किसी निश्चित भुगतान प्रोसेसर पर निर्भर नहीं होंगे।
• 30 सितंबर, 2022 से शुरू होने वाले स्टोर किए गए कार्ड विकल्प को प्रस्तुत करते समय आरबीआई द्वारा व्यवसाय और भुगतान एग्रीगेटर्स को ग्राहक के कार्ड को व्यापारियों के लिए शीर्ष भुगतान प्रोसेसर टोकन करने की आवश्यकता होती है।

कार्ड टोकनाइजेशन संवेदनशील कार्ड डेटा, जैसे कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, और सीवीवी, टोकन, क्रिप्टोग्राम और डेटा के साथ स्विच करने की प्रक्रिया है जिसे मूल कार्ड विवरण से वापस लिंक नहीं किया जा सकता है। यह खरीदारी करने के लिए कार्ड का उपयोग करते समय निजी कार्ड की जानकारी खोने की संभावना को दूर करता है।

कैसे बड़े उद्यमों के लिए डिजिटल भुगतान को आसान बनाने में मदद कर रहा है PayG

ऑनलाइन खपत और ई-भुगतान की दिशा में बदलाव के साथ बड़े या छोटे उद्योगों, कंपनियों और विक्रेताओं के लिए डिजिटलीकरण अनिवार्य हो गया है। जो व्यवसाय अपनी प्रोसेस को ऑप्टिमाइज करने के लिए टेक्नोलॉजी को नहीं अपनाते हैं वे पीछे छूट जाते हैं। यहां तक कि जब पेमेंट सिस्टम की बात आती है, तो टेक्नोलॉजी को अपनाना फालतू कामों को खत्म करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। लेकिन एक सभी परिस्थितियों में उपयुक्त होने वाला दृष्टिकोण बड़े संगठनों के लिए काम नहीं आता है।

यही वह परिकल्पना थी जिसके साथ वाई एस प्रभु कुमार और नरेंद्र सिंह सोलंकी ने शुरुआत की थी - यानी एक ऐसा भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र बनाना जो बड़ी कंपनियों और उद्योगों की जरूरतों को पूरा करने के लिए उन समस्याओं को हल कर सकता हो जो उन्हें डिजिटलीकरण से रोक रही थीं। उन्होंने 2020 में, एक आईटी समाधान फर्म, पैरेंट कंपनी Xsilica Software Solutions के तहत, एक नए जमाने के फिनटेक स्टार्टअप PayG की स्थापना की।

प्रभु योरस्टोरी को बताते हैं,

“हमने अपनी यात्रा एक पेमेंट गेटवे के रूप में शुरू की, जिसका इस्तेमाल कंपनियां अपने खरीदारों से पैसा इकट्ठा करने के लिए कर सकती हैं। लेकिन हमें जल्द ही एहसास हुआ कि हम वास्तव में जो निर्माण करना चाहते थे वह एक इनोवेटिव समाधान था जो बड़े उद्यमों की भुगतान आवश्यकताओं को पूरा कर सकता था और उन्हें उनकी डिजिटल परिवर्तन यात्रा के रास्ते पर स्थापित करने में मदद कर सकता था।”

"बहुत मेहनत और शोध के बाद, हमने ऐसे उत्पाद बनाने में विशेषज्ञता हासिल करने का फैसला किया जो वास्तव में बड़े उद्यमों को लाभान्वित कर सकते हैं। यह कहने के बजाय कि 'जो फीचर आपको अच्छी लगे उसका उसका इस्तेमाल करें,' हमने कहा कि हम उन सभी समस्याओं को हल करने के लिए निर्माण करेंगे जो आपको बढ़ने या अधिक कुशल बनने से रोक रही हैं।"

PayG के उत्पादों की रेंज

PayG बड़ी कंपनियों के लिए कस्टमाइज्ड पेमेंट समाधान बनाता है और उन्हें अपने कलेक्शन चैनलों को ऑप्टिमाइज करने में मदद करता है। यह न केवल बड़े उद्यमों को उनकी नकदी प्रवाह का ट्रैक रखने में सक्षम बनाता है, बल्कि किसी भी अधिक प्रक्रियाओं को जोड़े बिना उन्हें आवश्यकता पड़ने पर स्केल करने में भी मदद करता है।

"साधारण तथ्य यह है कि आज, कंपनियां, चाहे वे बड़ी हों या छोटी, किसी ऐसी चीज में निवेश नहीं करना चाहतीं जिसका वे 100 प्रतिशत इस्तेमाल न कर सकें। PayG या तो उन्हें (कंपनियों को) एक ऐसा उत्पाद देता है जो उस उद्योग में काम करता है जिसमें वे खुद काम करते हैं, जिससे वे पाते हैं कि वे सभी फीचर्स का उपयोग करने में सक्षम हैं और फिर अधिक की मांग करते हैं; या फिर इसे पूरी तरह से केवल उनकी कंपनी और संचालन के लिए कस्टमाइज करता है, जो उनके लिए काम को बहुत आसान बनाता है। यही वह मूल्य है जो हम लाते हैं।”

जहां अधिकांश मौजूदा समाधान एक स्टैंडर्डाइज्ड पेमेंट कलेक्शन प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं और उद्यम को उनकी सहयोगी-बैंकों के साथ जोड़ते हैं, तो वहीं PayG अपने ग्राहकों को पेमेंट कलेक्ट करने के लिए उनके मन मुताबिक बैंक चुनने की आजादी होता है और साथ ही यदि वे क्रैश या किसी भी कारण से पेमेंट स्वीकार करने में असमर्थ हैं तो मैन्युअल रूप से या स्वचालित रूप से बैंकों को स्विच करने का विकल्प देता है।

यह कंपनी कुछ भी बनाने से पहले अपने क्लाइंट के काम करने के तौर तरीकों को अच्छे से समझती है ताकि लोग और जिन विभागों में इसके पेमेंट सिस्टम लगाए गए हैं वे इसकी हर फीचर्स का लाभ उठा सकें।

अब तक, स्टार्टअप ने 25 से अधिक कस्टमाइज्ड सल्यूशन बनाए हैं। इसके ग्राहकों में लॉजिस्टिक दिग्गज गति, वॉकहार्ट फाउंडेशन, एएमआर सुमंगली ज्वैलर्स, शांतिनिकेतन एजुकेशनल सोसायटी और बहुत कुछ शामिल हैं।

अपनी बी2बी पेशकश के अलावा, पेजी के दो अन्य खुदरा उत्पाद भी हैं:

एक रिटेल पेमेंट प्लेटफॉर्म जिसका इस्तेमाल ऑनलाइन उपभोक्ता कंपनियां बिक्री के लिए पेमेंट कलेक्ट करने के लिए कर सकती हैं। यहां इसकी खासियत यह है कि यह बहुत मामूली शुल्क लेता है, जो स्टार्टअप का कहना है कि औसतन, बाजार के मानकों से कम है।

ग्रामीण खुदरा विक्रेताओं और व्यापारियों के लिए एक वर्चुअल पीओएस सिस्टम, जो एक एसेट लाइट, कॉस्ट-फ्री सल्यूशन है जो ग्रामीण क्षेत्रों में व्यापारियों और विक्रेताओं को पेमेंट कलेक्ट करने में सक्षम बनाता है। एक किराना दुकान के मालिक को वर्चुअल पीओएस सिस्टम शुरू करने के लिए ऐप डाउनलोड करना होगा, केवाईसी प्रक्रिया पूरी करनी होगी और फिर भुगतान लेने के लिए अपने ग्राहकों के फोन पर भुगतान लिंक भेजना शुरू करना होगा।

PayG का कहना है कि वह प्रति लेनदेन केवल 2 पैसे का शुल्क लेता है, लेकिन उम्मीद है कि एक बार बड़े पैमाने पर काम शुरू होने के बाद, यह कंपनी के लिए सार्थक राजस्व उत्पन्न करने में सक्षम होगा।

रेवेन्यू और फंडिंग

बूटस्ट्रैप्ड स्टार्टअप मुख्य रूप से अपने बी2बी, कस्टमाइज्ड सॉल्यूशंस ऑफरिंग, कंपनियों को अपनी विशेषज्ञता के लिए चार्ज करने और केवल उनके लिए सॉफ्टवेयर बनाने के प्रयास से अपना राजस्व अर्जित करता है। यह कंपनियों को ईएमआई के जरिए उनके बकाया का भुगतान करने की अनुमति देता है, और प्रारंभिक चर्चा और परामर्श के लिए उनसे शुल्क नहीं लेते हैं।

यह अपने रिटेल और वर्चुअल PoS समाधान से बहुत ही मामूली राशि कमाता है, हालांकि यह उम्मीद करता है कि एक बार अधिक व्यापक रूप से उपयोग किए जाने के बाद यह इसकी शीर्ष पंक्ति में महत्वपूर्ण योगदानकर्ता बन जाएगा।

1,000 से अधिक व्यापारी पहले से ही इसके मानक प्लेटफॉर्म और पीओएस सिस्टम का उपयोग कर रहे हैं। हर महीने तीन लाख से अधिक लेनदेन संसाधित होने के साथ, बोर्ड भर में भुगतान की मात्रा तिमाही आधार पर 30 प्रतिशत बढ़ी है।

इसके वर्चुअल PoS को एक लाख से ज्यादा डाउनलोड किया जा चुका है। इसके मुख्य प्रतिस्पर्धियों में पेटीएम, रेजरपे, साइट्रस पे और अन्य डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म शामिल हैं जो बी2बी और खुदरा लेनदेन को सक्षम करते हैं।

MarketsAndMarkets रिसर्च स्टडी से पता चला है कि वैश्विक भुगतान प्रसंस्करण समाधान बाजार का आकार 2025 तक 120.7 बिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो 2020 में 74.4 बिलियन डॉलर से 10.2 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ रहा है। इसमें कहा गया है कि अधिकांश विकास एपीएसी, अर्थात् भारत, चीन, इंडोनेशिया और मलेशिया से आने की उम्मीद है।

पेजी ने अब तक एक्ससिलिका सॉफ्टवेयर सॉल्यूशंस से सीड फंडिंग जुटाई है, और यह वर्तमान में मौजूदा तिमाही के अंत तक सीरीज ए राउंड बढ़ाने की कोशिश कर रहा है।