सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें

स्वर्ण मुद्रास्फीति से रक्षा करता है

अभी भी निवेश के बारे में सीख रहे हैं? 5 चीजें जो आपको जाननी चाहिए

निवेश एक ऐसी रणनीति के रूप में जाना जाता है जो वित्तीय पोर्टफोलियो में जुड़ती है। दुर्भाग्य से, यह विशेष रूप से सुलभ विषय नहीं है। हाल ही में 1,000 अमेरिकियों के GOBankingRates सर्वेक्षण के अनुसार, 51% का कहना है कि उन्हें अभी भी 2022 में और अधिक शिक्षा की आवश्यकता है, और 52% काश उन्होंने इसके बारे में स्कूल में अधिक सीखा होता। इसके अलावा, 44% अमेरिकियों ने पूरी तरह से निवेश करने से परहेज किया है क्योंकि उन्हें नहीं लगता कि वे इसे शुरू करने के लिए पर्याप्त रूप से समझते हैं।

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सौभाग्य से, निवेश बहुत सरलता से शुरू किया जा सकता है। यद्यपि आप तत्काल वृद्धि नहीं देख सकते हैं, समय के साथ, निवेश बहुत लाभदायक साबित हो सकता है, खासकर सेवानिवृत्ति के लिए। यहां बताया गया है कि कैसे आप सही निवेश कदम उठाकर हजारों डॉलर कमाना शुरू कर सकते हैं।

जानिए आप निवेश करने पर विचार क्यों कर रहे हैं

निवेश शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि ऐसा करने के लिए आपके पास डिस्पोजेबल आय है। कोई भी निवेश पैसा खर्च करने लायक नहीं है जो आपको जीवन यापन के खर्च के लिए चाहिए। यदि आप पर कर्ज है, तो किसी भी प्रकार का निवेश शुरू करने से पहले उसे चुकाना सबसे अच्छा है।

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निवेश के साथ अपने समग्र लक्ष्य को जानना भी अच्छा है। क्या आप भविष्य में किसी चीज़ के लिए बचत करने की कोशिश कर रहे हैं, या आप जल्द से जल्द पैसा बनाने की कोशिश कर रहे हैं? यह आपके जोखिम प्रोफाइल को भी निर्धारित करता है। एक निवेश का जोखिम जितना अधिक होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि वह अधिक धन, तेजी से वितरित कर सकता है। हालाँकि, आप बहुत तेज़ी से अधिक धन भी खो सकते हैं। “तेज” भी एक सापेक्ष शब्द है। इसका मतलब एक साल या पांच साल बाद हो सकता है। एक नए निवेशक के रूप में, समय आपका मित्र है। जितना अधिक समय आप अपना निवेश देंगे, उतना ही आपका निवेश चक्रवृद्धि होगा। कोई भी फंड जो आपको तुरंत पैसा दिलाने का वादा करता है वह बेईमानी है। वास्तव में परिणाम देखने में निवेश करने में समय लगता है।

अपनी स्थिति के अनुकूल निवेश चुनें

एक बार जब आपके पास कुछ पैसा हो जाता है जिसे आप (कम से कम थोड़ी देर के लिए) के साथ बांटने में सहज महसूस करते हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि आप अपना पैसा कहां निवेश करना चाहते हैं। स्टॉक शायद सबसे आम निवेश हैं जिनके बारे में आपने सुना है, लेकिन वे जोखिम भरे हैं, इसलिए यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, तो वे बांड या उच्च-उपज सीडी (जमा के प्रमाण पत्र) के रूप में एक शर्त के रूप में सुरक्षित नहीं हैं।

अपने निवेश में विविधता लाएं

अपने निवेश को समय देने का एक और कारण यह है कि शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव होगा-कभी-कभी बहुत नाटकीय रूप से। एक साल में 20% की गिरावट वास्तव में पूरी तरह से सामान्य मानी जाती है। इन शेयर बाजार के तूफानों का सामना करने का सबसे अच्छा तरीका यह सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश विविध हैं। दूसरे शब्दों में, अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें। स्टॉक के अलावा कई फंडों में निवेश करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यदि कोई बदतर की ओर मुड़ता है, तो आपका पूरा पोर्टफोलियो उसमें नहीं गिरेगा। कोई चमत्कारिक स्टॉक नहीं है जो आपके सारे पैसे के लायक हो।

बॉन्ड और सीडी जैसी फिक्स्ड-इनकम एसेट्स बनाम स्टॉक में आपको कितना निवेश करना चाहिए, इसकी गणना करने का एक तरीका यह है कि आप अपनी उम्र लें और इसे 110 से घटाएं। मान लें कि आप 30 वर्ष के हैं, इसका मतलब है कि आपके निवेश का 80% स्टॉक में होना चाहिए, जबकि 20% बॉन्ड जैसे सुरक्षित निवेश में होना चाहिए।

एक ब्रोकर खोजें जो आपके साथ काम करे

ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर आपको एक ही राशि के आसपास खर्च करेंगे, लेकिन वे आपकी मदद करने के तरीके में भिन्न होंगे। फिडेलिटी जैसे कुछ ब्रोकर आपको निवेश के बारे में सुझाव जानने के लिए संसाधन प्रदान करते हैं। वे आपको एक सलाहकार के साथ बात करने और सभी प्रश्न पूछने की अनुमति देते हैं (कोई गूंगे नहीं हैं) जो आपके पास हो सकते हैं ताकि आप सहज महसूस करें। वे आपको अपना पैसा आवंटित करने के लिए सही फंड चुनने में भी मदद कर सकते हैं ताकि आपका पोर्टफोलियो मजबूत हो। आखिरकार, यह आपका पैसा है, और आपको इसके बारे में अच्छा महसूस करना चाहिए कि इसे कैसे निवेश किया जा रहा है।

अभी शुरू करें और निवेश करते रहें!

चूंकि समय आपका मित्र है, निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी है। एक बार शुरू करने के बाद, अपने निवेश के साथ अद्यतित रहना सुनिश्चित करें, और यह देखने के लिए अपने सलाहकार से बार-बार बात करें कि क्या आपके द्वारा किए गए विकल्प अभी भी आपके जीवन और करियर में उस स्थान पर काम करते हैं जहां आप हैं। यदि आप कर सकते सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें हैं, तो अधिक पैसा लगाते रहें ताकि यह लंबे समय में और भी अधिक भुगतान करे।

GOBankingRates से अधिक

कार्यप्रणाली: GOBankingRates ने 8 मार्च और 9 मार्च, 2022 के बीच देश भर से 18 वर्ष और उससे अधिक आयु के 1,012 अमेरिकियों का सर्वेक्षण किया, जिसमें 16 प्रश्न पूछे गए: (1) क्या आप खुद को आर्थिक रूप से साक्षर मानते हैं?; (2) आपने अपनी अधिकांश वित्तीय साक्षरता कहाँ से सीखी?; (3) आपको क्या लगता है कि आपको हाई स्कूल में किस वित्तीय विषय के बारे में अधिक सीखना चाहिए था? (लागू होने वाले सभी का चयन करें); (4) किस वित्तीय विषय पर आपको अभी सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें भी लगता है कि 2022 में आपको अधिक शिक्षा की आवश्यकता है? (लागू होने वाले सभी का चयन करें); (5) जब आप बड़े हो रहे थे, तो क्या आपके माता-पिता ने आपसे इस बारे में बात की थी कि आपके पैसे का प्रबंधन कैसे किया जाए?; (6) क्या आपको लगता है कि उच्च विद्यालयों में वित्तीय शिक्षा की कमी है ?; (7) वित्तीय शिक्षा की कमी ने आपको सबसे ज्यादा कैसे खर्च किया है ?; (8) आप किस उम्र में बुनियादी धन कौशल (यानी, एक चेक लिखना, अपने खातों को संतुलित करना, बजट बनाना) के साथ सहज हो गए?; (9) आपने किस उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए बचत और योजना बनाना शुरू किया?; (10) आप इस बारे में कैसा महसूस करते हैं कि आपने अपने 2021 अमेरिकी बचाव योजना प्रोत्साहन चेक का उपयोग कैसे किया?; (11) COVID-19 महामारी के कारण आपको किस वित्तीय विषय के बारे में अधिक जानने की आवश्यकता महसूस हुई? (लागू होने वाले सभी का चयन करें); (12) चाइल्ड टैक्स क्रेडिट के बारे में आप क्या नहीं समझते हैं? (लागू होने वाले सभी का चयन करें); (13) घर खरीदने की प्रक्रिया का कौन सा हिस्सा आपके लिए सबसे अधिक भ्रमित करने वाला है?; (14) कार खरीदने की प्रक्रिया का कौन सा हिस्सा आपके लिए सबसे अधिक भ्रमित करने वाला है?; (15) क्या आप मई में समाप्त होने वाले छात्र ऋण ऋण स्थगन के लिए तैयार हैं ?; और (16) गैस की बढ़ती कीमतों के साथ आप अपनी ड्राइविंग की आदतों को कैसे बदल रहे हैं? GOBankingRates ने मतदान करने के लिए PureSpectrum के सर्वेक्षण मंच का उपयोग किया।

लेखक के बारे में

सैम डिसाल्वो एक ला-आधारित कॉमेडियन, लेखक और अभिनेता हैं, जिन्होंने पूरे देश में प्रदर्शन किया है। उनका लिखित कार्य कई डिजिटल प्रकाशनों में छपा है। एक कॉपीराइटर के रूप में, उन्होंने गोल्डीब्लॉक्स और थ्राइव कॉसमेटिक्स सहित कई प्रमुख ब्रांडों के साथ काम किया है। सैम कुत्तों से प्यार करता है और वर्तमान में अपने कॉर्गी मिक्स, बैरीयू के लिए ख़रीदने के लिए अवकाश सूट का उपयोग कर रहा है

सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें

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Investment Tips: छोटा-छोटा निवेश एक दिन बन जाएगा लाखों का फंड, जानें क्या है प्लान

म्‍यूचुअल फंड SIP निवेश का एक ऐसा ऑप्‍शन है, जिसके जरिए आप छोटा और नियमित निवेश कर सकते हैं. इसकी सबसे अच्छी बात यह है कि एसआईपी निवेश से आपको बचत की आदत पड़ती है और हर महीने एक छोटे से निवेश से भविष्‍य के लिए आसानी से लाखों रुपये का फंड बना सकते हैं.

• News18Hindi
• Last Updated : March 13, 2022, 15:25 IST

Mutual Fund Investment Tips: बढ़ती महंगाई में बचत तो दूर घर के खर्च चलाने भी मुश्किल हो गए हैं. जारा सोचो, अब ये हाल तो और आने वाले समय में महंगाई की स्थिति क्या होगी. आने वाले समय के बढ़े हुए खर्चों से निपटने के लिए हमें बचत तो करनी ही होगी, चाहें कैसे भी करें. क्योंकि कहा जाता है कि बूंद-बूंद से सागर भरता है. इसलिए हमें आज से ही बचत शुरू करनी होगी और फिर चाहे वह बचत बहुत मामूली ही क्यों हो.

बचत का सबसे अच्छा ऑप्शन है म्यूचु्अल फंड्स. क्योंकि निवेश की तमाम योजनाओं में म्यूचुअल फंड ही एक ऐसा ऑप्शन है जहां कितनी भी विषम परिस्थिति क्यों ना हों, बाकि योजनाओं के मुकाबले ज्यादा रिटर्न मिलता है. खास बात ये है कि म्यूचुअल फंड में अपनी पॉकेट के हिसाब से भी निवेश कर सकते हैं, फिर चाहे वह 500 रुपये महीने का निवेश ही क्यों ना हो.

एसआईपी का फायदा
एसआईपी (SIP) निवेश का एक सिस्‍टमेटिक तरीका है. इसमें निवेशक को सीधे बाजार के रिस्‍क का सामना नहीं करना पड़ता है और रिटर्न भी ज्‍यादा मिलता है. हालांकि, इसमें भी रिस्‍क रहता है. इसलिए निवेशक को अपनी इनकम, टारगेट और रिस्‍क प्रोफाइल देखकर निवेश का फैसला करना चाहिए.

छोटा निवेश बड़ा फायदा
म्‍यूचुअल फंड SIP निवेश का एक ऐसा ऑप्‍शन है, जिसके जरिए आप छोटा और नियमित निवेश कर सकते हैं. इसकी सबसे अच्छी बात यह है कि एसआईपी निवेश से आपको बचत की आदत पड़ती है और हर महीने एक छोटे से निवेश से भविष्‍य के लिए आसानी से लाखों रुपये का फंड बना सकते हैं. एसआईपी के जरिए आप हर महीने 500 रुपये का भी निवेश कर सकते हैं. लंबे समय की एसआईपी से कम्‍पाउंडिंग का जबरदस्‍त फायदा होता है. लंबी अवधि में निवेशकों को SIP में औसतन 12 से 15 फीसदी तक का रिटर्न मिला है.

बनेगा करोड़ों का फंड
एसआईपी के जरिए आप महज 1500 रुपए के मासिक निवेश भी आप करोड़पति बन सकते सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें हैं. इसके लिए आपको लगातार 30 साल तक निवेश करना होगा. 30 के बाद रिटर्न के साथ आपका निवेश एक करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है. यहांअनुमानित रिटर्न 15 फीसदी लगाया गया है.

अगर आप 10 साल में 50 लाख का फंड बनाना चाहते हैं, तो सबसे यह देखना होगा कि पोर्टफोलियो में आप जो फंड शामिल करना चाहते हैं, उनका लंबी अवधि में औसतन सालाना रिटर्न कितना है. SIP का 10 साल का रिटर्न देखें तो कई ऐसी स्‍कीम्‍स हैं, जिनमें औसतन 14 फीसदी से ज्‍यादा रिटर्न रहा है.

ध्यान रखें
म्यूचुअल फंड में निवेश (Mutual fund Investment) से पहले जरूरी रिसर्च करें. सबसे जरूरी है सही फंड का चयन. आम निवेशकों के लिए फंड चुनना थोड़ा मुश्किल काम है. इसलिए म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले सभी पहलुओं पर विचार कर लें, वित्तीय सलाहकार की सलाह जरूर लें.

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शादी की तयारी दौरान इन मूल्यवान धन प्रबंधन को याद रखे

निश्चित रूप से, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि शादी समारोह के लिए सभी व्यवस्थाएं सही तथा यादगार हों। लेकिन यह भी याद रखें कि रिश्ते की स्थिति में जब सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें आप एक से दो हो जाते हैं तो इस बदलाव का असर आपके व्यक्तिगत वित्त पर झलकता है ।

इससे पहले कि आप बारीकियों में जाएं, पैसे के प्रति एक-दूसरे के इस दृष्टिकोण को समझना आवश्यक है कि --- आपके लिए धन का क्या अर्थ है। वित्तीय लक्ष्यों की चर्चा करें कि आप दोनों की कल्पना / इच्छा है और उन लक्ष्यों को पूरा करने का इरादा ज्ञात रखते। साथ ही, एक यथार्थवादी आकलन के लिए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का और देनदारियों के बारे में संज्ञान लें (आपको क्या और कितना देना है); ताकि भविष्य में, आर्थिक गतिविधिया मतभेद का कारण न बने ।

प्रारंभ में, बच्चे नहीं होने और दोहरी आय (यह मानते हुए कि आप दोनों कमाते हैं) के साथ, उन खर्चों के बारे में भी बात करें जिन्हें आप संयुक्त रूप से साझा करेंगे। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप दोनों जीवन में कुछ बड़े और महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों को कैसे पूरा करेंगे, जैसे कि घर खरीदना, बच्चे की भविष्यकालीन ज़रूरतें (शिक्षा और शादी का खर्च), सेवानिवृत्ति, आदि।

अपने तथा अपने जोड़ीदार के धन प्रबंध रचते हुए, निम्न बातों का ध्यान रखें ।

• अत्यधिक फिजूलखर्ची पर नज़र रखें, अपने खर्च करने की आदतों पर नज़र रखें, अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखें और अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करें।
• एक बचत खाता व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने का आधार है। इसलिए, चाहे आपकी आर्थिक स्थिति कैसी भी हो, आप कोई भी काम करते हों या कहीं भी निवास करते हों, आपके पास एक बचत खाता होना चाहिए। इसके अतिरिक्त शादीशुदा जोड़ों के लिए कम से कम एक संयुक्त खाता होना चाहिए।
• विशेष बचत खातों को कुछ उद्देश्यों के लिए सौंपा जा सकता है: जैसे बिलों का भुगतान करने के लिए, आकस्मिक जरूरतों को पूरा करने के लिए, निवेश की जरूरतों आदि।
• उत्पादक निवेश साधन चुने - सिर्फ बचत पर निर्भर होना समझदारी नहीं; पर्याप्त धन साधने के लये विविध निवेश यंत्रों का उपयोग करें । परन्तु यह याद रखे की आपके मेहनत से अर्जित धन को बढ़ाने वाले तरीकों में विवेकपूर्ण निवेश करने की आवश्यकता है, ताकि आप उच्च प्रतिफल अर्जित करें, प्रभावी ढंग से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को मद्दे नज़र रख वित्तीय सुरक्षा प्रबंध करें।
• निवेश दौरान अपनी आयु, जोखिम निति, निवेश उद्देश्य, वित्तीय लक्ष्य औ तथा समय-सीमा निर्धारित करें, तद्पश्च्यात निवेश मार्ग चुनते हैं।
• चूँकि निवेश एक व्यक्तिवादी निर्णय है, इसलिए, जो अन्य करते हैं, उसका आँख बंद करके पालन न करें। अपनी वित्तीय भलाई के लिए धन निर्माण का प्रयास करते समय एक वैयक्तिक दृष्टिकोण का पालन करें।
• विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन के दृष्टिकोण से, फिक्स्ड और सुरक्षित रिटर्न के लिए बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में कुछ धन रखना फायदेमंद है। जब आप एफडी का कार्यकाल चुनते हैं, तो अपने आकस्मिक खर्चों पर विचार करें, जिससे समय से पहले निकासी से बचा जा सके।
• आप व्यवस्थित रूप से धन का निर्माण करने के लिए रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) सुविधा का भी विचार कर सकते हैं, बशर्ते आप उसके निवेश किस्त और समय मापदंडो से अनुकूल हो । एक्सिस बैंक के साथ आप मात्र मासिक 500 रुपए के षुल्क पे ऑनलाइन आर डी खोल सकते हैं।
• अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए, आप म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियां हैं - इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, सॉल्यूशन-ओरिएंटेड, और प्रत्येक श्रेणी की विभिन्न उप-श्रेणियां। हर प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम का अपना विशिष्ट निवेश उद्देश्य और रणनीति होती है। इसलिए, अपने व्यापक निवेश उद्देश्य और वित्तीय लक्ष्य/लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए विवेकपूर्ण रूप से म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करें। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही म्युचुअल फंड चुनने के लिए आप वित्तीय सलाहकार से सलाह ले।
• अपने लिए सर्वोत्तम बीमा लें - जब बीमा की बात आती है, तो आपका उद्देश्य जोखिम की क्षतिपूर्ति होना चाहिए, जिससे आपके आश्रितों को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के होते वित्तीय नुकसान से बचाया जा सके। एक विवेकपूर्ण / वैज्ञानिक दृष्टिकोण से निर्णय लिए अपने वित्तीय ज़रूरतों का आकलन कर एक इष्टतम जीवन बीमा कवर खरीदना महत्वपूर्ण है । जीवन बीमा कवर की आवश्यकता का अनुमान लगाने के लिए एक्सिस बैंक के जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करें।
• आकस्मिक खर्चों के लिए योजना तैयार रखें जीवन कई जोखिमों और खर्च जैसे कि रोज़गार हानि, बीमारी, चिकित्सा व्यय, प्राकृतिक आपदाओं की वजह से अप्रत्याशित व्यय (घर, कार की मरम्मत) के आधीन हैं और इससे आपकी बचत पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है। इस प्रकार के आकस्मिक खर्चों के लिए रखे गए पैसों को बचाये रखना बीमा से भी ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
• आपका एमरजेंसी फंड नियमित मासिक अपरिहार्य खर्च के छह महीने तक का होना चाहिए। साथ ही, यदि आपके और आपके परिवार के सदस्यों का मेडिकल इतिहास है, तो चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए अतिरिक्त 5% -10% प्रबंधित रख्खे ।
• अलग -अलग बचत बैंक खाते / एक जमा सावधि या ओवरनाइट लिक्विड फण्ड अपने धन को नियोजित करना आकस्मिक योजना उद्देश्य के लिए उपयुक्त विकल्प हैं। इस लक्ष्य में आर्थिक कमी होने पर आप पर्सनल लोन की भी विचार कर सकते हैं।

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सूचना: यह लेख केवल निदेशन के उद्देश्य के लिए है। इस लेख में व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और बंधक नहीं कि एक्सिस बैंक लिमिटेड और उसके कर्मचारियों के विचार भी हों। एक्सिस बैंक लिमिटेड और / या लेखक सामग्री और सूचना के आधार पर पाठक द्वारा किए गए किसी भी वित्तीय निर्णय की प्रत्यक्ष / अप्रत्यक्ष नुकसान या देयता के लिए जिम्मेदार नहीं होगा। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

स्वर्ण में निवेश के 5 फायदे

निवेश संबंधी ठोस फैसले से दीर्घकालीन आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है. प्रमाणित आर्थिक सलाहकार और संपदा आबंटन में मार्गदर्शन करने वाले लोग आम तौर पर एक से अधिक पोर्टफोलियो में धन लगाने की सलाह देते हैं, क्योंकि ऐसा करने से किसी एक संपदा श्रेणी में घाटा होने पर दूसरी श्रेणी से उसकी भरपाई हो जाती है. पिछले दशकों में विविध साधनों में स्वर्ण में निवेश सबसे बढ़िया साबित हुआ है.

नीचे पांच बिन्दुओं पर गौर किया गया है जिनसे पता चलता है कि बतौर निवेश स्वर्ण की लोकप्रियता क्यों है और आर्थिक हानि से बचाव का यह बढ़िया विकल्प क्यों है.

स्वर्ण मुद्रास्फीति से रक्षा करता है

लम्बे समय में स्वर्ण मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करता है. इसे 2013 के उदाहरण से समझा जा सकता है जब प्रति 10 ग्राम स्वर्ण का मूल्य सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें 33,000 रुपये की ऊंचाई और न्यूनतम 27,000 रूपये के बीच था. पिछले पांच वर्षों में स्वर्ण का मूल्य दोगुना और एक दसक में चौगुना हो गया है.

भारत जैसे देश में जहां बचत के हरेक साधन पर प्रतिलाभ सुनिश्चित नहीं है, मुद्रास्फीति की दर ब्याज दर से अधिक होने पर स्वर्ण का प्रदर्शन अच्छा रहा है. इसी प्रकार, विगत दस वर्षों में स्वर्ण का वार्षिक प्रतिलाभ मुद्रास्फीति की तुलना में काफी ज्यादा रहा है. इसका अर्थ यही है कि स्वर्ण के माध्यम से लोगों को वास्तविक दर पर प्रतिलाभ उपलब्‍ध हुआ है.

अगर संपदा आबंटन सही हो तो स्वर्ण इक्विटी में बांड के प्रतिफल या मूल्य टूटने से उत्पन्न गिरावट के जोखिम का समायोजन करता है. ऋण और इक्विटी के साथ न्यून ऋणात्मक सह-सम्बन्ध में स्वर्ण की सहभागिता कम होती है. अर्थात, अलग-अलग समय में इन तीनों संपदा श्रेणी का उतार-चढ़ाव एक समान नहीं होता है. इस तरह, उदाहरण के लिए, अगर इक्विटी में गिरवाट होती है तो उधर स्वर्ण अच्छा प्रदर्शन करता है और इस प्रकार आप जोखिम से बच जाते हैं.

अगर किसी अर्थव्यवस्था की स्थानीय मुद्रा में बृहत् आर्थिक घटकों के कारण बड़ी गिरावट आती है, तो उस स्थिति में निवेशकों के लिए स्वर्ण समयोपयोगी साधन के रूप में काम आता सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें है. 2013-2014 में, जब भारतीय मुद्रा काफी दबाव में थी, तब भी सभी प्रमुख वैश्विक मुद्राओं ने रूपए के सम्बन्ध में स्वर्ण के मूल्य का समर्थन किया था.

अनेक निवेशकर्ता आर्थिक परेशानी के समय सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें स्वर्ण का उपयोग करते हैं. खुद भारत सरकार ने भी 1990 के दशक की शुरुआत में ऋण भुगतान संतुलन कायम रखने के लिए अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) के पास राष्ट्रीय स्वर्ण भण्डार गिरवी रखा था. पारिवारिक जीवन में भी लोग आर्थिक संकट के समय स्वर्ण बेचते या गिरवी रखते हैं. कठिनाई में यह एक सहारा का काम करता है.

निवेश के रूप में स्वर्ण से जोखिम में कमी और धन की वृद्धि का दोहरा लाभ मिलता है. अगर कोई आर्थिक संकट या भौगोलिक तनाव का वातावरण नहीं हो, तो भी लम्बे समय में इस मूल्यवान धातु से बढ़िया प्रतिलाभ मिल सकता है. यह स्वर्ण के पिछले प्रदर्शन के रिकॉर्ड से प्रमाणित हो चुका है. किसी आर्थिक या राजनीतिक आघात की स्थिति में यह इक्विटी से होने वाली पूंजीगत हानि के विरुद्ध निवेश को सुरक्षा कवच प्रदान करता है.